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毛小孩没健保看病太烧钱?宠物保险当道!


2020-07-19

因少子化、不生、不婚趋势,饲养毛小孩的家庭愈来愈多,像是35岁的刘小姐,因为一直没有结婚、加上工作忙碌,5年前领养米克斯猫,如今爱猫快5岁,却因为罹患慢性肾衰竭,要经常跑动物医院,前前后后一年半就花了10万元,让刘小姐大喊吃不消。
养过毛小孩的人都知道,除了生活饮食,「医疗费用」就是伺养毛小孩花费中最烧钱的一项,再加上每家动物医院没有统一收费标準,若毛小孩半夜疾病发作需要急诊,还得先衡量自己口袋够不够深。
其实为了体恤这样的状况,国内早在4年前就已经有产险业者推出宠物保险,分别是泰安产险「宠爱保专案」,明台产险「宠iPet」与「宠物当家」,内容涵盖医疗、协寻、侵权责任与丧葬费用等等。
宠物险在国外行之多年,但国内以保险分担宠物生病的风险的意识并不高,加上投保及理赔限制高也是原因之一,所以还未被广为了解。如果你也想用保险支付毛小孩的医疗费用,以下理赔要点就必须要先了解!
要点1》最高续保年龄:猫11岁,狗9岁
宠物投保年龄针对猫、狗而有不同,产险公司表示,对于超过30公斤以上的大型猫、犬,考量其先天健康状况、风险等不同,适用的费率也不同。
基本上,太老、太重、太大的宠物皆不能投保,像是明台产险规定,猫是8週至11岁,续保至13岁,而狗是从8週至9岁,续保至11岁;泰安产险则是猫16週至11岁、狗从16週至9岁。
要点2》投保前要有植入晶片证明
跟人的保险一样,毛小孩投保前须先进行健康检查,并且被保险的宠物须植入晶片并完成登记。
如无植入晶片则要提供DNA报告,若于投保时1个月内被保险的宠物有出血、腹泻等特殊状况,就要附上体检报告书,检查医院只要与农委会合格登记的宠物医院皆可,全台有1,600多家。
要点3》实支实付医疗险採双自负额
目前市售的宠物保险理赔多为医疗险,但都有「双自负额」的限制,符合理赔条件时,饲主支付的医疗费用,需先扣除自负金额,再以得出金额乘上自负比率,最后将自负金额与乘上自负比率得出的金额全扣除,才是饲主实际拿到的保险理赔金。
但宠物险也有些基本限制,以明台产险的宠物险为例,理赔範围限制116项重大疾病,全年理赔总上限是15万元。
举例来说,若饲主投保自负额1,000元、自负比率20%的宠物险,带猫看病花了5,000元,他实际可领到的理赔金额为:
5,000元-自负额1,000元=4,000元
4,000元×自负比率20%=800元。
则他实际拿到的理赔金额为:5,000元-1,000元-800元=3,200元
要点4》寄宿补助限制为饲主因病住院
两家产险也都有提供寄宿补助,这里的寄宿条件限制指的不是只要宠物寄宿即可申请理赔,而是饲主因生病或意外住院,宠物无人照顾必须将之寄宿,费用才可以获得相关补助,最高补助金额为2万元。
要点5》需每年续保
宠物保险基本上投保期间都以1年为基準,像是人类的健康险需要1年1年的续保,每家保险公司做法不同,保险到期时会以讯息通知要保人续约与否或是自动续保。
作者简介:  《Smart智富》提供股票、基金、保险、退休规划、消费观念等投资理财领域的知识、情报与课程服务,全方位服务投资族群需求。

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